Профиль

Предоставление кредита/микрокредита в городах и моногородах

Кем предоставляется кредит/микрокредит:

Микрокредиты в городах  и моногородах предоставляются  банки второго уровня (БВУ), микрофинансовые организации, фондирование которых осуществляется через акционерное общество “ФРП “Даму”, а также АО “Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства”.

Куда обращаться за кредитом/микрокредитом:

1) Банки второго уровня, микрофинансовые организации, фондирование которых осуществляется через акционерное общество “ФРП “Даму”, а также АО “ФФПСХ”;

2) за получением направления в МФО/КТ/БВУ/АО “ФФПСХ” необходимо обратиться в КГУ «Центр занятости населения»  по месту жительства.

Кому предоставляется кредит/микрокредит:

1) безработным лицам независимо от регистрации;

2) отдельным категориям занятых лиц, определяемым Правительством Республики Казахстан;

3) молодежи, в том числе молодежи категории NEET;

4) членам молодых и малообеспеченных многодетных семей;

5) малообеспеченным трудоспособным инвалидам;

6) сельскохозяйственным кооперативам и их членам, не достигшие пенсионного возраста, установленного пунктом 1 статьи 11 Закона Республики Казахстан “О пенсионном обеспечении в Республике Казахстан”;

7) крестьянским и фермерским хозяйствам, включая участников якорной кооперации;

8) начинающим предпринимателям;

9) действующим предпринимателям.

Приоритетное право на получение кредитов/микрокредитов имеют лица, получившие сертификат о завершении обучения (для допущенных к этапу защиты бизнес-планов) в проекте “Бастау Бизнес”.

Обязательными условиями для получения кредита/микрокредита претендентом являются его регистрация в налоговых органах в соответствии с налоговым законодательством Республики Казахстан и наличие направления Центра занятости населения в МФО/КТ/БВУ/АО “ФФПСХ”, за исключением проектов, целью финансирования которых является расширение деятельности начинающих/начинающих молодых и действующих предпринимателей и участников якорной кооперации.

Получателями кредита/микрокредита не могут быть предприниматели:

1) учредителями (в том числе участниками, акционерами) которых являются государственные предприятия/учреждения, национальные управляющие холдинги, национальные компании и организации, пятьдесят и более процентов акций (долей участия в уставном капитале) которых прямо или косвенно принадлежат государству, национальному управляющему холдингу, национальному холдингу, национальной компании (за исключением социально-предпринимательской корпорации, а также предпринимателей, учрежденных в рамках договора о государственно-частном партнерстве), а также некоммерческие организации;

2) имеющие налоговую задолженность, задолженность по обязательным пенсионным взносам, обязательным профессиональным пенсионным взносам и социальным отчислениям и (или) взносам.

Отсутствие задолженности подтверждается сведениями об отсутствии (наличии) задолженности, учет по которым ведется в органах государственных доходов согласно приложению 18 к Правилам ведения лицевых счетов, утвержденным приказом Министра финансов Республики Казахстан от 27 февраля 2018 года № 306 (зарегистрирован в Реестре государственной регистрации нормативных правовых актов № 16601), выданными не позднее, чем за 30 календарных дней до даты подачи заявки участником Программы на финансирование;

3) реализующие проекты, предусматривающие производство или поставку оружия (в том числе составные для производства оружия), наркосодержащих веществ или другого имущества, изъятого из гражданского оборота;

4) реализующие проекты, предусматривающие организацию и (или) развитие игорного бизнеса;

5) реализующие проекты, предусматривающие деятельность, связанную с террористической и любой иной деятельностью, запрещенной законодательством Республики Казахстан;

6) осуществляющие выпуск подакцизных товаров/продукции, за исключением проектов, предусматривающих выпуск моторных транспортных средств и производство вина из винограда собственного производства;

7) осуществляющие свою деятельность в горнодобывающей промышленности, за исключением проектов на разработку гравийных и песчаных карьеров;

8) реализующие проекты в металлургической промышленности, которые включены в перечень крупных налогоплательщиков, подлежащих мониторингу в соответствии с пунктом 3 статьи 130 Кодекса Республики Казахстан “О налогах и других обязательных платежах в бюджет” от 25 декабря 2017 года;

9) являющиеся субъектами среднего или крупного предпринимательства в соответствии с законодательством Республики Казахстан.

Условия выдачи кредита/микрокредита:

Максимальный лимит финансирования на одного претендента составляет:

в городах, моногородах (кроме городов Астана, Алматы, Шымкент, Актау, Атырау,) до 6,5 тысяч месячных расчетных показателей, установленных законом Республики Казахстан о республиканском бюджете;

в городах Астана, Алматы, Шымкент, Актау, Атырау до 8,0 тысяч МРП, установленных законом Республики Казахстан о республиканском бюджете.

При этом максимальный лимит финансирования на одного претендента рассчитывается:

1) без учета задолженности по кредитам и (или) микрокредитам и (или) договорам финансового лизинга аффилированных с ним лиц/компаний;

2) общая сумма остатка задолженности по основному долгу одного претендента перед кредиторами по кредиту/микрокредиту (-там) не должна превышать сумму в размере:

  • 6,5 тысяч МРП в городах, моногородах (кроме городов Астана, Алматы, Шымкент, Актау, Атырау);
  • 8,0 тысяч МРП в городах Астана, Алматы, Шымкент, Актау, Атырау.

С учетом данного условия не ограничивается количество кредитов/микрокредитов для одного претендента;

3) целевое назначение кредитов/микрокредитов – на инвестиции/пополнение оборотных средств.

4) срок кредитов/микрокредитов:

  • на инвестиции не более 5 лет;
  • на пополнение оборотных средств не более 3 лет;

5) номинальная ставка вознаграждения по кредиту/микрокредиту – не более 6% годовых;

6) валюта кредитов/микрокредитов – тенге;

7) льготный период по основному долгу и начисленному вознаграждению – не более одной трети продолжительности срока кредита/микрокредита по решению кредитора;

8) кредиторами не взимаются какие-либо комиссии, сборы и/или иные платежи, связанные с кредитом/микрокредитом претендента, за исключением комиссий, сборов и/или иных платежей, взимаемых по причине нарушения участником Программы обязательств по кредиту/микрокредиту, при этом размер таких комиссий, сборов и/или иных платежей предварительно письменно согласовывается с организацией микрокредитования.

Претенденты оплачивают расходы по оценке и страхованию имущества.

Кредиты/микрокредиты не предоставляются:

Не предоставляются кредиты/микрокредиты претендентам на цели:

1) участия в уставных капиталах юридических лиц;

2) возмещения ранее понесенных затрат участниками Программы, погашения задолженности, возникшей в связи с получением участниками Программы финансовой помощи от физических и/или юридических лиц, в том числе участников, акционеров, должностных лиц и работников участников Программы;

3) потребительского кредитования;

4) рефинансирования действующих обязательств;

5) приобретения и строительство жилой недвижимости, земельных участков (целевое назначение которых не связано с предпринимательской деятельностью), за исключением случаев, когда целевое назначение таких земельных участков/жилой недвижимости будут изменены участником Программы на бизнес цели в течение одного года с даты заключения договора о предоставлении кредита/микрокредита;

6) покрытия убытков хозяйственной деятельности участников Программы (при этом разрешается предоставлять кредиты/микрокредиты участникам Программы, имеющим отрицательный финансовый результат);

7) оплаты услуг поверенным (агентам);

8) оплаты комиссий, сборов и/или иных платежей, связанных с кредитом/микрокредитом участников Программы;

9) приобретения ценных бумаг (портфельные инвестиции);

10) приобретения основных средств, активов у аффилиированных/связанных компаний/лиц;

11) оплаты мнимых или притворных сделок;

12) оплаты любых договоров/контрактов/соглашений, в которых имеется информация о юридическом адресе и/или реквизитах банковского счета контрагентов, зарегистрированном/открытого в оффшорных зонах, предусмотренных в Перечне оффшорных зон для целей Закона Республики Казахстан “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”, утвержденном приказом исполняющего обязанности Министра финансов Республики Казахстан от 10 февраля 2010 года № 52 (зарегистрирован в Реестре государственной регистрации нормативных правовых актов № 6058) и/или в Перечне оффшорных зон для целей банковской и страховой деятельности, деятельности профессиональных участников рынка ценных бумаг и иных лицензируемых видов деятельности на рынке ценных бумаг, деятельности накопительных пенсионных фондов и акционерных инвестиционных фондов, утвержденном постановлением Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 2 октября 2008 года № 145 (зарегистрирован в Реестре государственной регистрации нормативных правовых актов № 5371).

Необходимые документы:

Для получения направления предоставляют следующие документы:

1) копии документа, удостоверяющего личность;

2) копии документа об обучении основам предпринимательства (удостоверение, свидетельство, сертификат) при наличии.

Условия представления гарантий: 

Гарантия предоставляется только по кредитам/микрокредитам, выдаваемым МФО/КТ/БВУ с 1 января 2017 года на:

  • создание новых микропредприятий, расширение существующего бизнеса в городах и моногородах.

Для начинающего предпринимателя размер гарантии составляет до 85% от суммы кредита/микрокредита, при этом начинающий предприниматель предоставляет обеспечение по кредиту/микрокредиту (залоговой) стоимостью в размере не менее 15% от суммы кредита/микрокредита. При расчете достаточности размера обеспечения не учитываются залог права требования и залог долей участия в уставном капитале.

Для действующего предпринимателя размер гарантии не может быть выше 50% от суммы кредита/микрокредита, при этом предприниматель предоставляет обеспечение по кредиту/микрокредиту (залоговой) стоимостью в размере не менее 50% от суммы кредита/микрокредита. При расчете достаточности размера обеспечения не учитываются залог права требования и залог долей участия в уставном капитале.

Финансирование гарантирования по кредитам/микрокредитам осуществляется за счет местных бюджетов путем подписания соответствующего договора между местным исполнительным органом по вопросам предпринимательства и сельского хозяйства и гарантом.

Гарантирование кредитов/микрокредитов, выдаваемых в городах и моногородах  осуществляется АО “ФРП “Даму”.